كيف يستخدم اليابانيون طريقة الكاكيبو لإدارة أموالهم؟

يمكن أن تكون إدارة شؤونك المالية مهمة شاقة، خاصة عندما تواجه تعقيدات علم النفس البشري. حيث تتأثر قراراتنا المالية اليومية بالعديد من العوامل، بما في ذلك احتياجاتنا ورغباتنا وحالاتنا العاطفية. وغالبًا ما نعتمد على أنظمة الميزانية التي تعطي الأولوية للحسابات الرياضية على اليقظة الذهنية. ومع ذلك، فإن تقنية يابانية عمرها قرن من الزمان تسمى كاكيبو (Kakeibo) تقدم نهجا فريدا يجمع بين اليقظة الذهنية والدقة الرياضية لتحقيق التوازن المالي. فما هي طريقة الكاكيبو لإدارة الأموال؟

محتويات المقال :

مشكلة الرياضيات في علم النفس البشري

عندما نتعامل مع مواردنا المالية، فإننا غالبًا ما نتعامل معها على أنها مسألة حسابية بسيطة تحتوي على الدخل مطروحًا منه النفقات يساوي المدخرات. ولكن هذا النهج يتجاهل المتغيرات المعقدة في علم النفس البشري والتي تلعب دورا هاما في قراراتنا المالية. حيث تتأثر خياراتنا المالية بمشاعرنا وقيمنا وأولوياتنا، مما يجعلها مسألة أكثر تعقيدًا بكثير من مجرد تحليل الأرقام.

إننا نواجه العديد من الخيارات حول كيفية إنفاق دخلنا المحدود على احتياجاتنا ورغباتنا العديدة. هل نعطي الأولوية للادخار من أجل التقاعد أم التباهي في عطلة نهاية الأسبوع؟ هل نستثمر في تعليمنا أم نكافئ أنفسنا بعشاء فاخر؟ هذه القرارات لا تتعلق فقط بالرياضيات؛ إنها تتعلق باتخاذ خيارات واعية تتماشى مع قيمنا وأهدافنا.

علاوة على ذلك، فإن قراراتنا المالية غالباً ما تكون محاطة بالتحيزات المعرفية. يمكن أن تقودنا هذه التحيزات إلى اتخاذ خيارات غير عقلانية، مثل التمسك باستثمار خاسر بسبب الأموال التي استثمرناها بالفعل، أو المبالغة في تقدير أهمية حدث ما.

ولادة طريقة الكاكيبو لإدارة الأموال

الكاكيبو هي تقنية يابانية لإعداد ميزانية، موجودة منذ أكثر من قرن من الزمان. تم تطوير كاكيبو في عام 1904 على يد هاني موتوكو، أول صحفية يابانية، وكانت تهدف إلى مساعدة النساء اللاتي يعشن بميزانية محدودة على تحقيق أهدافهن الحياتية والادخارية. يجمع نهج موتوكو المبتكر بين المنفعة والبساطة والوعي لإنشاء نظام ميزانية من شأنه أن يصمد أمام اختبار الزمن.

يكشف اسم “Kakeibo” في حد ذاته عن القصد من وراء هذه التقنية، حيث يعني “حساب المنزل” باللغة اليابانية. لم يكن إبداع موتوكو يتعلق فقط بالأرقام والحسابات، بل كان يتعلق بخلق فهم أعمق لأموال الفرد وكيفية استخدامها ليعيش حياة مُرضية.

ومن خلال مطالبة المستخدمين بالتفكير في أهدافهم وقيمهم المالية، شجع الكاكيبو الأفراد على تبني نهج أكثر وعيًا في إعداد الميزانية. كان هذا النهج ثوريًا في وقته، حيث أدرك أن الشؤون المالية لا تتعلق فقط بالرياضيات، بل تتعلق بعلم النفس البشري ومتغيرات الاحتياجات والرغبات البشرية.

اليقظة الذهنية قبل الرياضيات

تبدأ تقنية كاكيبو بتمرين اليقظة الذهنية. قبل أن تبدأ في كتابة أول دفتر ملاحظات، تطلب منك التقنية التفكير في أربعة أسئلة تأملية ذاتية. وهي:

ما هو مقدار الدخل الذي تجنيه شهريًا؟
ما هو المبلغ الذي ترغب في توفيره؟
ما هو المبلغ الذي تنفقه حاليًا؟
ما الذي ترغب في تحسينه؟

ويؤكد المستشارون الماليون مثل باولا بانت وهارومي ماروياما على أهمية التفكير بالمبادئ الأولى عندما يتعلق الأمر بالميزانية. يتضمن هذا النهج مواءمة أهدافك المالية مع قيمك الأساسية وتطلعاتك في الحياة. بدلاً من التركيز فقط على التكتيكات والاستراتيجيات المالية، يتعلق الأمر بالاعتراف بالمال كأداة لتحسين جودة حياتك.

إن الحقيقة الأساسية التي يجب تبنيها هي أنه في حين أن التخطيط الدقيق والادخار يمكن أن يوفر لك العديد من الأشياء، فمن المستحيل أن يكون لديك كل شيء. وكما تشير باولا بانت، فإن هذا المبدأ يمتد إلى ما هو أبعد من التمويل إلى الوقت والطاقة والاهتمام، فكلها موارد محدودة. ومن خلال إدارة أموالك بشكل فعال، فإنك تتقن بشكل أساسي فن إدارة حياتك.

وتذكر أن المال محدود واستخدامه تحت سيطرتك بالكامل. سواء اخترت الادخار أو الإنفاق، فإن القرار في النهاية يقع عليك. من خلال تبني نهج المبادئ الأولى، يمكنك إنشاء مستقبل أكثر إشباعًا وأمانًا ماليًا.

الفئات الأربع للكاكيبو

في بداية الشهر، احسب دخلك المتوقع واطرح منه تكاليفك الثابتة (أشياء مثل الإيجار والمرافق والفواتير الأخرى). أي شيء متبقي هو مقدار المال الذي يتعين عليك إنفاقه أو ادخاره في ذلك الشهر. ثم في كل مرة تنفق فيها المال، اكتبه في دفترك وقم بتسميته بإحدى الفئات الأربع التالية:

الأساسيات: هذه هي النفقات الضرورية مثل الإيجار والفواتير والبقالة والنقل. هذه النفقات غير قابلة للتفاوض، وتحتاج إلى تخصيص جزء كبير من دخلك لها.
الأشياء غير الأساسية: تشمل هذه الفئة الإنفاق غير المهم مثل تناول الطعام بالخارج والترفيه والهوايات والتدليل الشخصي. هذه النفقات مهمة لرفاهيتك وسعادتك، ولكن يمكنك تعديلها وفقًا لأولوياتك وميزانيتك.
الثقافة: تشمل هذه الفئة النفقات المتعلقة بالنمو الشخصي والتعلم والإثراء الثقافي. تشمل الأمثلة الكتب والدورات التدريبية عبر الإنترنت وزيارات المتاحف والتبرعات الخيرية. الاستثمار في نفسك ومجتمعك ضروري لحياة مُرضية.
غير متوقعة: تمثل هذه الفئة النفقات غير المتوقعة مثل الفواتير الطبية وإصلاحات السيارة والهدايا غير المتوقعة. الحياة مليئة بالمفاجآت، ووجود احتياطي لهذه النفقات يمكن أن يساعدك على البقاء على المسار الصحيح ماليًا.

لماذا تفعل هذا؟ إن أحد الفخاخ المحتملة لبعض أنظمة الميزانيات هو إنشاء العديد من الفئات الدقيقة معتقدة أنها ستزيد من الدقة. فهناك فئة للبقالة، وأخرى للمطاعم، وأخرى للإصلاحات، وأخرى للغاز، وأخرى للملابس، وثالثة للكتب، وهكذا. ومع ذلك، فإن النتيجة النهائية لهذا النهج هي ارتباك غير ضروري يحجب عقليتك الإنفاقية.

و خلال تقسيم إنفاقك إلى هذه الفئات الأربع، يمكنك تبسيط ميزانيتك حتى تتمكن من رؤية الصورة الكاملة. إذا كنت تشتري حذاءً جديدًا للترفيه، فيندرج تحت فئة الأشياء غير الأساسية. وإذا كان الحذاء مطلوبًا للعمل، فيندرج تحت فئة الأشياء الأساسية. وبهذه الطريقة، يمكنك أن تكون على دراية بكيفية إنفاق أموالك كما هو الحال مع الأشياء التي تنفق أموالك عليها.

كما يوصي معظم أنصار أسلوب الكاكيبو باستخدام دفتر حسابات مكتوب بخط اليد لتتبع نفقاتك طوال الشهر. ويشيرون إلى أبحاث تشير إلى أنه عندما نكتب شيئًا ما بخط اليد فإننا نحتفظ بالمعلومات بشكل أفضل وننشئ ارتباطًا أقوى بالمحتوى. ويستخدم آخرون برامج جداول البيانات لقدرته على البحث عن إدخالات محددة وفئات جماعية ورسم رسوم بيانية لنفقاتهم بسرعة وسهولة.

التفكير في إنفاقك الشهري

في نهاية كل شهر، من الضروري مراجعة إنفاقك ومدخراتك. احسب المبلغ الإجمالي الذي أنفقته في كل من الفئات الأربع التي ذكرناها. ثم قارن هذه الأرقام بأهدافك الأصلية.

هل وفرت ما كنت تتوقعه؟
هل نسيت بعض الأساسيات في تقييمك الأولي؟
هل بدت بعض مشترياتك غير الأساسية غير ضرورية عند النظر إليها بعد فوات الأوان؟
هل كانت هناك مشتريات غير متوقعة مصحوبة بأسعار مرتفعة بشكل غير متوقع أيضًا؟

تذكر أنه لا داعي لإلقاء اللوم على نفسك إذا لم تتمكن من تحقيق أهدافك الادخارية. فالنجاح المالي ليس منافسة، والأخطاء هي فرص للتعلم والنمو. ومن خلال تحليل بيانات الإنفاق، يمكنك إجراء تعديلات مدروسة للشهر التالي. ربما تحتاج إلى خفض الإنفاق غير الضروري أو تعديل أهدافك الادخارية.

إن تتبع نفقاتك قد يكون مفيدًا لك. حيث تشير الأبحاث إلى أن مراقبة شؤونك المالية قد تعزز ثقتك بنفسك وتقلل من التوتر، مما يحفزك في النهاية على تحقيق أهدافك المالية.

طريقة الكاكيبو لإدارة الأموال تتكيف مع احتياجاتك

إن أحد الجوانب الفريدة للكاكيبو هو تضمينه لفئة “الثقافة”. تعترف هذه الفئة بأهمية إثراء حياتك من خلال الخبرات والتعلم والفنون. إنها تعترف بأن الرفاهية المالية لا تتعلق فقط بتوفير المال، بل تتعلق أيضًا بإنفاقه بحكمة لتحسين جودة حياتك.

كما يقدم الكاكيبو إطارًا منظمًا، فهو قابل للتكيف مع الاحتياجات والتفضيلات الفردية. قد تجد أنه من المفيد إضافة فئات أو تعديل الفئات الموجودة لتناسب ظروفك الخاصة بشكل أفضل. والمفتاح هو الحفاظ على التوافق مع أهدافك وقيمك المالية الأساسية.